日前，有媒体报道称全球知名的会员制仓储超市开市客（Costco）开始布局医疗保险业务和健康管理服务。其实，这不是开市客首次涉足保险销售领域，从开市客的海外官网上可以发现，汽车保险、房屋保险、宠物保险其都有售卖。开市客在中国的首家会员店开业时，曾吸引了众多消费者排队“打卡”，足见其在零售领域的实力。一家超市运营商跨界卖起了保险，对我们的保险行业有哪些启示呢？
开市客的成功之处在于，把快消品零售积累的品牌效应复制到了保险销售领域。从销售模式上看，开市客实际从事的是保险经纪公司的业务，渠道优势是开市客敢于开售保险的“底气”。保险经纪公司虽然不直接生产保险产品，但是既可以售卖多家保险公司的产品，又能与保险公司合作开发渠道专属产品，为客户提供人身险和财险的一站式解决方案。反观国内的保险经纪公司，销售渠道还是以互联网为主，线下的品牌知名度和影响力还不够大。在线下，保险经纪公司又与头部保险公司的代理人有着激烈的竞争。虽然市场份额靠前的慧择、大童、明亚等保险经纪公司已经拥有了较高的知名度，但每年的保费规模加起来还不足头部保险公司的十分之一。
开市客也把屡试不爽的低价策略运用在保险销售上。与开市客超市里的低价商品一样，其保险产品价格也同样很有吸引力。然而，销售保险产品与售卖快消品虽然都是卖货，但实际上还是有不小的差别。公开报道显示，开市客几年前曾涉足健康险业务，售卖的产品价格比主流保险公司低5%至20%。但这些产品的销量并不理想，线上股票配资门户随后开市客不得不收缩面向个人会员的健康险业务，只面向企业客户提供团体健康保险。
服务质量是保险销售与快消品销售的根本区别，也是保险产品能否赢得市场的关键。虽然开市客通过会员制和低价完成了不错的销售业绩，但长期来看还是要比拼理赔服务。否则，虽然首年业绩尚可，但第二年续保时难免会有客户流失。以主流健康险产品为例，保障期限通常为1年，需要每年续保。这就需要保险经纪公司在客户报案后能够迅速介入并协助理赔，这个过程短则三五天，长则几个月。
在提高理赔效率方面，国内险企和保险经纪公司倒是有不少经验值得开市客学习。目前，国内健康险行业已经广泛应用智能核保理赔系统，通过智能识别、风控模型等智能工具辅助人工审核，理赔质效显著提升，极大地提高了消费者的理赔体验。从保险公司发布的2023年度理赔报告可以看出，绝大多数健康险万元以下金额理赔已经进入“一日赔”甚至“半日赔”的新阶段。
在国内保险业总资产已接近30万亿元的背景下，如果能有更多新渠道出现，将进一步活跃现有的保险市场。目前，从保费收入比例上看，国内保险公司的自有渠道依然占据绝对优势。随着大数据、人工智能等领域新技术的广泛应用，保险业的投保和理赔效率也有了极大提升。一面创新产品、一面提升服务，这对保险业发挥经济“减震器”和社会“稳定器”的功能将起到重要的推动作用。
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